保险助异地传承

中远环球会计师事务所创办人及主席陈乐禧与香港会计专业联会副主席李澄幸每月于「乐怡理财」专栏分享理财资讯。

提到理财策划,有一个很有趣的现象,笔者称之为「碎片化」,又或者如俗语所说的「头痛医头,脚痛医脚」。特别是退休策划,相关的金钱问题更是一环扣一环,退休生活集合各种理财问题或需要,更要处理包括财富的传承问题。财富传承绝对不只是「身后事」,因为你的传承期望或目标也可以反过来影响退休后的消费及投资计划等一系列的部署。

近年,香港再兴起移民潮,很多退休人士也有子女移居外地,传统思维比如说「留层楼」给子女可能显得不合时宜,因为子女本身可能不想遥距管理香港的物业,有部分人士甚至不看好香港未来的物业市场,真正希望是「现金为至」。如果退休人士苦心经营及管理物业留给下一代,但最终也是要卖出,后代更加要面对外国高昂且复杂的税务,不如将心意用人寿保险去传承。所以,如果家庭成员分散各地,的确需要更完整的理财策划方案,对退休人士来说则更加重要。

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