中主環球會計師事務所創辦人及主席陳樂禧與香港會計專業聯會副主席李澄幸每月於「樂怡理財」專欄分享理財資訊。
提到理財策劃，有一個很有趣的現象，筆者稱之為「碎片化」，又或者如俗語所說的「頭痛醫頭，腳痛醫腳」。特別是退休策劃，相關的金錢問題更是一環扣一環，退休生活集合各種理財問題或需要，更要處理包括財富的傳承問題。財富傳承絕對不只是「身後事」，因為你的傳承期望或目標也可以反過來影響退休後的消費及投資計劃等一系列的部署。
近年，香港再興起移民潮，很多退休人士也有子女移居外地，傳統思維比如說「留層樓」給子女可能顯得不合時宜，因為子女本身可能不想遙距管理香港的物業，有部分人士甚至不看好香港未來的物業市場，真正希望是「現金為至」。如果退休人士苦心經營及管理物業留給下一代，但最終也是要賣出，後代更加要面對外國高昂且複雜的稅務，不如將心意用人壽保險去傳承。所以，如果家庭成員分散各地，的確需要更完整的理財策劃方案，對退休人士來說則更加重要。
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