「金錢」這個概念存在已久，有研究指世界上第一枚官方貨幣出現於公元前600年，而如同金屬貨幣使用的紙幣則據說是發明在1200年前的唐朝，稱為「飛錢」。不過，以儲蓄及投資以應對退休後的生活開支，這種現代財富管理觀念，在金錢的歷史中只是屬於嬰兒階段，因為真正有為退休後準備生活費的，只有最近兩至三代的人。
在第二次世界大戰之前，多數美國人工作到死亡為止，直至1940年，65歲以上男性的勞動參與率仍然是高於50％，而當時能活到70歲已是長壽了，相反現時的預期壽命達90歲。
事實上，大家常聽說的美國「401K」退休金賬戶於80年代才面世，而香港的強積金更遲於2000年才誕生，所以我們也許不必為大多數人不習慣甚至不擅長為退休儲蓄及投資感到驚訝及困惑，因為這可謂全新的課題，更應以開放的心態探索各種理財策略及工具的應用。
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