「金钱」这个概念存在已久，有研究指世界上第一枚官方货币出现于公元前600年，而如同金属货币使用的纸币则据说是发明在1200年前的唐朝，称为「飞钱」。不过，以储蓄及投资以应对退休后的生活开支，这种现代财富管理观念，在金钱的历史中只是属于婴儿阶段，因为真正有为退休后准备生活费的，只有最近两至三代的人。
在第二次世界大战之前，多数美国人工作到死亡为止，直至1940年，65岁以上男性的劳动参与率仍然是高于50％，而当时能活到70岁已是长寿了，相反现时的预期寿命达90岁。
事实上，大家常听说的美国「401K」退休金账户于80年代才面世，而香港的强积金更迟于2000年才诞生，所以我们也许不必为大多数人不习惯甚至不擅长为退休储蓄及投资感到惊讶及困惑，因为这可谓全新的课题，更应以开放的心态探索各种理财策略及工具的应用。
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